Sommario:
- 1. Copertura dentale e visione per l'intera famiglia
- 2. Paga per i trasporti
- 3. Guadagnare denaro
- 4. Paga per le prescrizioni
- 5. Coprire gli addebiti terapeutici non medici
È quasi ancora quel periodo dell'anno: la stagione degli scambi di assicurazione sanitaria, quando le persone di tutto il paese si collegano online per scegliere una polizza di assicurazione sanitaria da un numero enorme di opzioni.
Sia che stiate considerando un piano idoneo per un conto di risparmio sanitario (HSA) o già dotato di HSA, è probabile che tu non sia a conoscenza di tutte le cose utili e insolite che può coprire.
Per prima cosa: che cos'è un HSA? Un HSA è simile a un normale conto di risparmio, ma è esente da imposte fino a quando tutti i fondi sono utilizzati per le spese mediche.
Per averne uno, è necessario disporre di un piano di assicurazione sanitaria qualificato. Un piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP) - significa che ha una franchigia annua di $ 1,250 per l'auto-copertura o $ 2,500 per la copertura familiare - è l'unico tipo di piano che è eleggibile per un HSA. Una franchigia è l'importo che devi pagare di tasca propria prima che il tuo piano assicurativo inizi a pagare.
Il vantaggio di avere un HDHP è che i premi mensili sono tra i più bassi disponibili. Il rovescio della medaglia è che se hai bisogno di cure mediche di emergenza potresti essere bloccato con un conto enorme. I conti di risparmio sanitario vanno di pari passo con le HDHP e funzionano come un modo per aiutare a coprire alcuni di questi costi esenti da imposte. O tu o il tuo datore di lavoro potete contribuire con i fondi, al lordo delle imposte. L'HSA copre test e copays per visite mediche, ma può essere utilizzato per molto altro, tra cui:
1. Copertura dentale e visione per l'intera famiglia
Se la tua assicurazione non copre la visione o il dentista, puoi utilizzare i fondi HSA per pagare questi tipi di assistenza. Ciò include costosi costi visivi e dentistici oltre a denti artificiali, occhiali, chirurgia laser dell'occhio, contatti e soluzione salina.
E questo vale per tutta la famiglia. Anche se sei titolare del conto, i fondi HSA possono coprire le spese mediche per il tuo coniuge e le persone a carico, compresi i bambini fino a 26 anni, anche se i membri della tua famiglia fanno parte di un diverso piano di assicurazione sanitaria.
2. Paga per i trasporti
In caso di emergenza, i fondi HSA possono essere utilizzati per pagare le bollette dell'ambulanza, che possono costare tanto quanto alcune visite al pronto soccorso. Per coloro che hanno problemi di mobilità, i fondi HSA possono anche essere utilizzati per i servizi di taxi o navetta da e verso strutture mediche. A meno che tu non abbia una HSA con una carta di debito, probabilmente dovrai pagare in anticipo e rimborsarti attraverso il prelievo. In ogni caso, conservare la documentazione degli appuntamenti e le fatture di trasporto con le ricevute per evitare le tasse.
CORRELATO: Evitare l'adesivo E.R. Scossa
3. Guadagnare denaro
È possibile investire qualsiasi fondo in una HSA, a condizione che la banca che lo detiene offra tale opzione; in effetti, gli HSA sono in aumento come un modo per risparmiare per la pensione. "I contributi sono deducibili dalle tasse o al lordo delle imposte, la crescita degli investimenti è esentasse e le distribuzioni in qualsiasi momento per le spese ammissibili sono esentasse", afferma Matt Irvine, vicepresidente vendite e marketing per gli amministratori che rispetta la salute, che si occupa esclusivamente di HSA. "Questo è un vantaggio fiscale tripla. Tutti gli altri conti previdenziali forniscono solo un doppio vantaggio fiscale. "
Fidelity Investments, che tiene traccia dei costi dell'assistenza sanitaria, stima le spese sanitarie per la coppia media che si è ritirata quest'anno a $ 220.000. Ciò include i premi assicurativi, ma gli HSA possono essere utilizzati per coprire le parti B e D di Medicare e anche alcuni premi di assistenza a lungo termine.
4. Paga per le prescrizioni
A seconda delle condizioni di salute, le prescrizioni possono davvero incidere sul tuo conto bancario. Questo è particolarmente vero per le persone con malattie autoimmuni, per le quali i farmaci possono costare migliaia di dollari al mese, e il paziente è solitamente agganciato per quei costi fino al raggiungimento della franchigia.
In realtà, i fondi HSA possono aiutare a pagare tutti i costi di prescrizione - ad esempio, i contraccettivi non coperti da un datore di lavoro esente o altri farmaci non coperti dal piano sanitario.
5. Coprire gli addebiti terapeutici non medici
Un HSA può anche essere usato per approcci di cura più olistici. Le cure terapeutiche, come la consulenza psicologica, sono ammissibili per i fondi HSA esentasse, così come le terapie per le dipendenze, l'agopuntura e la chiropratica. I soldi HSA possono anche essere utilizzati per pagare dispositivi di assistenza come apparecchi acustici, adattamenti per auto per disabili e persino per acquistare un cane guida.
A questo punto, ti starai chiedendo se c'è qualcosa che un HSA non coprirà . Beh, sì.
"Esempi di questi articoli sarebbero interventi di chirurgia estetica, servizi funebri, iscrizioni a palestra, farmaci da banco - a meno che non prescritti - lezioni di ballo, sbiancamento dei denti e premi standard di assicurazione sanitaria", dice Irvine. > Anche con queste restrizioni, gli HSA possono davvero essere un'ancora di salvezza per i costi medici e vale la pena di essere presi in considerazione se stai cercando un nuovo piano assicurativo questo autunno.
