Sommario:
- Idee sbagliate n. 1. Dovresti pagare le spese mediche non appena le ottieni
- Idea sbagliata n. 2. Devi essere avvisato prima che una bolletta medica venga inviata alle collezioni
- Idea sbagliata n. 3. Il debito medico non influisce sul resto delle vostre finanze
- Idea sbagliata n. 4. Il nuovo modello di punteggio FICO cancellerà il debito medico dal tuo credit report
A nessuno piace parlare di debito medico. Le persone spesso si vergognano di questo, anche se nessuno va ad accumulare le spese mediche di proposito. Quando si verifica un'emergenza medica, non c'è tempo per pensare al costo: tutto ciò che si desidera è la migliore assistenza possibile. Nondimeno, le bollette arrivano e possono trasformarsi in un'emergenza finanziaria proprio quando stai cercando di recuperare.
Il debito medico è più comune di quanto tu possa pensare: è la principale causa di fallimenti personali negli Stati Uniti e rappresenta quasi 40 percentuale dei conti di recupero crediti - è più di ogni altro tipo di debito, anche prestiti agli studenti.
Nonostante sia così diffuso, il debito medico è ancora poco conosciuto. Ecco quattro fatti comunemente errati sul tipo di fatture che paralizzano le finanze degli americani più di ogni altro.
Idee sbagliate n. 1. Dovresti pagare le spese mediche non appena le ottieni
Mentre dovresti pagare le spese mediche prontamente , non dovresti mai farlo senza scrutarlo prima per errori. Questo può essere un processo lungo e complicato, ma non dovresti mai saltarlo. I fornitori di assistenza sanitaria o le compagnie assicurative commettono errori e i loro errori quasi sempre ti costano.
Il sistema di fatturazione medica è complicato: tutto, dagli antidolorifici da banco agli esami di risonanza magnetica, ai consulti medici, conta come accuse separate e le accuse sono conteggiate per ottenere il vostro conto finale - se si ottiene solo un conto, cioè. Potresti ricevere bollette aggiuntive da reparti ospedalieri separati o dalla società di ambulanze se sei stato trasportato in ambulanza. Ogni addebito su ogni fattura presenta un'opportunità di errore.
Prima ancora di vedere il conto, viene inviato al tuo assicuratore, dove un incaricato delle richieste giudiziarie deciderà che cosa pagherà l'azienda. Anche qui può entrare un errore nel sistema. Solo dopo che l'assicurazione copre alcune delle accuse e paga l'ospedale, il consumatore medio vede il conto reale. Se non sei sicuro su come iniziare a esaminare la tua bolletta per possibili errori, ecco una guida utile.
Idea sbagliata n. 2. Devi essere avvisato prima che una bolletta medica venga inviata alle collezioni
Se solo questo fosse vero. La fatturazione medica è molto diversa da qualsiasi altro tipo di processo di fatturazione che potrebbe finire nelle raccolte. A differenza di una società di carte di credito o di un prestatore di servizi automatici che invierà più avvisi, un operatore sanitario potrebbe inviarti una fattura una volta, senza preavviso che potrebbe essere successivamente inviata alle raccolte.
Perché non ci sono regole o leggi che affermano che devi essere notificato su una fattura prima che diventi un account di raccolta, prestare attenzione alla data di scadenza. Se la dichiarazione che ricevi afferma che hai 90 giorni di tempo per pagare e che non paghi per intero prima di allora, l'operatore sanitario o l'ospedale possono inviarlo direttamente alle collezioni. Questo si applica anche se si inviano pagamenti parziali, quindi la soluzione migliore è comunicare frequentemente con il personale di fatturazione e elaborare un accordo di pagamento.
Idea sbagliata n. 3. Il debito medico non influisce sul resto delle vostre finanze
Una volta un account di qualsiasi tipo viene inviato alle raccolte, il credito è stato danneggiato e le spese mediche non fanno eccezione. Ciò significa che il tuo punteggio di credito scenderà e che i tuoi tassi di interesse su qualsiasi nuovo account saranno più alti di quanto non sarebbero altrimenti. Quindi, anche se hai pagato le bollette in tempo fedelmente per tutta la tua vita adulta, le spese mediche nelle raccolte possono farti sembrare un rischio di credito.
Idea sbagliata n. 4. Il nuovo modello di punteggio FICO cancellerà il debito medico dal tuo credit report
A questo punto, se stai pensando che tutto questo sia ingiusto, non ti sbagli. Una bolletta medica che non puoi permetterti (o che non sapevi) non ti rende meno affidabile quando si tratta di pagare le bollette regolarmente anticipate. L'Ufficio per la protezione delle finanze dei consumatori ha pubblicato un rapporto nel maggio 2014 affermando proprio che: le persone con un credito altrimenti buono sono continuamente penalizzate per le spese mediche.
Poi, nell'agosto 2014, la società di credito FICO ha annunciato che la sua versione più recente, che sarà rilasciata in autunno, ridurrà l'effetto del debito medico sui suoi punteggi. In breve, le fatture mediche nelle raccolte contano meno rispetto al punteggio FICO e, una volta pagate, verranno rimosse dal rapporto. Le fatture non pagate nelle raccolte danneggeranno comunque il tuo punteggio.
FICO non è l'unico credit scorer in circolazione, comunque. Sono di gran lunga i punteggi più utilizzati, e gli emittenti di carte di credito e gli istituti di credito auto sono tenuti a utilizzare il nuovo modello. Sfortunatamente, i creditori ipotecari sono storicamente lenti nell'adottare i cambiamenti FICO e devono rispettare rigorosi standard. Il settore immobiliare utilizza ancora un modello di punteggio di 10 anni, quindi non aspettatevi che le modifiche FICO influenzino positivamente le vostre opzioni di prestito ipotecario se avete avuto un problema con il debito medico.
