Milioni di americani in crisi sul debito medico |

John Lund / Sarto Harrison / Corbis

Le spese mediche sono la prima fonte di debito in America, secondo un nuovo studio di NerdWallet.

Un follow-up di uno studio condotto dalla stessa squadra l'anno scorso - che ha trovato che il debito medico è la principale causa di bancarotta negli Stati Uniti - questo studio giunge anche sulla scia di un rapporto dell'Ufficio di protezione finanziaria del consumatore che ha rilevato che il debito medico penalizza eccessivamente i punteggi del credito al consumo, compresi quelli dei consumatori con assicurazione sanitaria. Questi risultati indicano tutti una crescente crisi del debito medico negli Stati Uniti, che è in gran parte causata da errori di fatturazione medica e discrepanze nei prezzi ospedalieri, secondo NerdWallet.

Famiglie americane in crisi

Tra un sistema di fatturazione pieno di errori e una mancanza di trasparenza dei prezzi e standard in medicina, milioni di americani sono in quantità devastanti di debito. Nel solo 2012 sono stati raccolti 21 miliardi di dollari di debito medico dai consumatori americani.

Del debito totale in collezioni, il debito medico supera di gran lunga qualsiasi altro tipo, compreso il debito dei prestiti agli studenti. Infatti, il 38% di tutti i debiti nei conti delle collezioni è dovuto a spese mediche.

Lo studio stima che 51 milioni di adulti americani - o uno su cinque - saranno contattati da esattori di terze parti su una fattura medica nel 2014. E una volta che una bolletta viene consegnata a un esattore, può influire negativamente sul rating di credito del consumatore.

Anche per gli americani che sono in grado di stare fuori dalle collezioni, le spese mediche rappresentano un onere significativo. Tra il 2010 e il 2013, il reddito mediano negli Stati Uniti è diminuito di $ 2.300, ma le spese mediche vive sono cresciute di oltre $ 1.800. Questa è una disparità totale di oltre $ 4.100 all'anno per la famiglia americana media.

Sebbene il debito medico sia complicato, lo studio ha identificato due aree in cui molti americani potrebbero incorrere in un debito non meritato.

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La fatturazione medica è infranta

Uno dei maggiori contributori al problema del debito medico degli Stati Uniti è il sistema di fatturazione medica difettoso. Al fine di stimare i tassi di errore di fatturazione tra gli ospedali, lo studio ha utilizzato i dati esistenti - centinaia di reclami da 34 ospedali - da indagini Medicare effettuate dall'Ufficio dell'Ispettore Generale nel 2013.

Lo studio ha rilevato che il 49% delle richieste di Medicare conteneva errori di fatturazione. In ogni caso, gli errori hanno comportato un pagamento eccessivo da parte di Medicare e agli ospedali è stato ordinato di rimborsare l'agenzia.

Mentre queste affermazioni erano basate solo sui dati di Medicare, gli esperti affermano che questo problema è diffuso nella fatturazione ospedaliera, indipendentemente da chi paga il conto - che paga per guardare da vicino.

Il medico Bill Advocates of America ha aiutato a risparmiare oltre $ 100 milioni di dollari per spese mediche negli ultimi 20 anni, e "la maggior parte di quel denaro è stata salvata dopo aver individuato errori e sovraccarichi su fatturazioni ospedaliere e rimborsi assicurativi impropri ", afferma Pat Palmer, presidente dell'organizzazione.

Palmer riporta anche che, nella sua esperienza, i tassi di errore sono molto più alti dei risultati dell'OIG per le richieste di assistenza Medicare. "Oltre l'80% delle spese mediche inviate dai clienti ha errori", afferma Palmer.

Il prezzo dell'ospedale manca di standard

Non solo la fatturazione medica è causata da errori che causano sovraccarichi, ma i prezzi per procedure simili variano così ampiamente che la maggior parte dei prezzi sembra arbitraria.

In un ospedale della California, ad esempio, alcuni trattamenti costano 50 volte di più dello stesso trattamento in un ospedale del Texas. Le differenze più estreme nel prezzo ammontano a ben oltre $ 200.000 per un singolo ricovero ospedaliero per lo stesso trattamento, secondo lo studio.

E non è solo un problema stato per stato. Mentre California e New Jersey hanno alcuni degli ospedali più costosi del paese, i prezzi variano per procedure simili all'interno della stessa area dello stato e della metropolitana. Ad esempio, le spese medie per la risonanza magnetica in un ospedale di Suffern, New York, sono più di 15 volte più costose di quelle per la stessa procedura di imaging nel Bronx, a circa 30 miglia di distanza.

Cosa si può fare

Anche se a questo punto non è chiaro cosa si possa fare per riparare i sistemi di tariffazione medica e di fatturazione statunitensi in generale, i consumatori possono evitare debiti inutili causati da errori o disparità di prezzo seguendo questi suggerimenti:

1. Sempre guarda attentamente le spese mediche prima di pagare, e non aver paura di chiedere al tuo assicuratore o al tuo medico se noti qualcosa di insolito. Errori come addebiti duplicati e informazioni errate sui pazienti possono essere apportati da un tocco errato della tastiera nell'ufficio di fatturazione, ma possono avere un effetto maggiore sulla bolletta totale.
2. Proprio come con altri grandi acquisti, confrontare i prezzi per i servizi medici e procedure prima di prendersi cura - questo potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi e prepararti a cosa aspettarti. Un centro di imaging indipendente può essere in grado di fornire un prezzo più ragionevole per lo stesso trattamento ordinato dal medico.
3. Negozia la tua tariffa se non sei in grado di pagare. Questo potrebbe richiedere parecchie chiamate all'ufficio di fatturazione del tuo fornitore, ma è probabile che saranno disposti a collaborare con te per trovare un piano di pagamento che funzioni per te.
4. Chiedi le tue opzioni in anticipo. Alcuni fornitori offriranno uno sconto di auto-pagamento o in contanti, che potrebbe valere la pena, a seconda di ciò che la tua assicurazione fa e non copre. Potresti anche essere idoneo per un programma di assistenza assistenziale di un ospedale. Scopri prima le opzioni, poi confronta e scegli la migliore per la tua situazione.