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Tra le vacanze, gli obblighi sociali e le decisioni dell'assicurazione sanitaria, il la fine dell'anno di solito significa che siamo a corto di due cose: tempo e denaro. Ma controintuitivamente, questa stagione impegnativa e in cerca di denaro potrebbe essere il periodo migliore dell'anno per programmare una visita medica o acquistare forniture mediche. Ecco perché.
Utilizza quei fondi FSA adesso
Se hai un conto di spesa flessibile con i fondi rimanenti, usali ora. I fondi FSA, che sono benefici offerti dal datore di lavoro, non si rinnovano alla fine dell'anno tranne in due casi: alcuni datori di lavoro consentono un periodo di grazia di due mesi e mezzo per utilizzare fondi FSA, mentre altri consentono fino a $ 500 da rinnovare nel prossimo anno. A seconda della FSA specifica, potresti disporre di fondi che dovrai utilizzare o perdere, almeno entro il 15 marzo, quando termina il periodo di prova.
La buona notizia è che i fondi possono essere utilizzati praticamente per qualsiasi tipo di salute, dalle bende agli occhiali. Il denaro può anche essere utilizzato per le spese di terapista, trattamento delle dipendenze e trattamenti olistici come l'agopuntura. Controlla l'elenco IRS ufficiale delle spese mediche ammissibili per un più chiaro senso di ciò che è coperto.
Potresti essere idoneo a ricevere rimborsi in contanti dalla tua FSA per le spese che hai già pagato di tasca all'inizio di quest'anno. È importante che le spese di qualificazione che si ritira dal proprio account siano documentate o che si possa affrontare una sanzione fiscale.
Tuttavia, non confondere gli FSA con gli HSA. Se hai un conto di risparmio sanitario (HSA) piuttosto che un FSA, spendi quei fondi solo quando è necessario. A differenza dei fondi FSA, puoi trasferire fondi HSA di anno in anno. In questo senso, gli HSA hanno un vantaggio in quanto possono accumulare e pagare qualcosa di più costoso lungo la strada, come un intervento chirurgico o un ricovero prolungato.
Inoltre, una HSA può essere un tipo di piano di risparmio previdenziale perché una volta compiuti i 65 anni, può essere utilizzato per pagare i premi Medicare B e D. Secondo Fidelity Investments, che registra i costi dell'assistenza sanitaria in pensione, una coppia che compie 65 anni quest'anno avrà circa 220.000 dollari in spese sanitarie durante la pensione. L'utilizzo di una HSA per finanziare tali spese potrebbe migliorare drasticamente la qualità della vita durante il pensionamento. Prendi nota, tuttavia, che i conti HSA non possono essere aperti o contribuiti dopo i 65 anni.
Usa i tuoi massimali a tuo vantaggio
Se hai raggiunto il tuo limite, la tua assicurazione sanitaria copre ora tutti delle tue esigenze di cura, quindi ora è il momento di fare esami costosi. L'importo massimo disponibile nel 2014 è di $ 6.350 per gli individui e $ 12.700 per le famiglie, esclusi i premi.
Se hai soddisfatto solo la tua franchigia, che è diversa dal tuo massimo, la tua assicurazione sanitaria copre ancora la maggior parte - ma probabilmente non tutto - delle tue spese. Le franchigie variano in base al piano, da zero per alcune HMO a migliaia per altri tipi di piani. Se hai pagato la franchigia per il tuo piano, la tua assicurazione sanitaria inizierà a dare il calcio d'inizio, pagando molte delle tue spese meno la coassicurazione se si applica al tuo piano.
Se hai già pagato molto per le spese sanitarie anno, è probabile che tutto ciò che è coperto dal tuo piano di assicurazione sanitaria sarà molto più conveniente ora rispetto a gennaio. Quindi se hai intenzione di visitare il tuo medico, fare un esame del sangue, o anche prenotare un costoso esame di imaging, ora è il momento di fare tutto.
